सिलिकॉन का पतन वैली बैंक (एसवीबी) ने पिछले हफ्ते दुनिया भर के स्टार्टअप पारिस्थितिक तंत्रों में लहरें भेजीं, और यह उभर रहा है कि अफ्रीकी स्टार्टअप और बैंक में उद्यम पूंजी निधियों द्वारा रखे गए लाखों डॉलर दांव पर थे, जब तक कि अमेरिकी फेडरल रिजर्व ने दिन को बचाने के लिए कार्य नहीं किया।
बैंक के पतन के मद्देनजर, अफ्रीका में संस्थापकों को अपने स्टार्टअप्स को ऐसी घटनाओं से बचाने के लिए अपने बैंकिंग विकल्पों की समीक्षा करने के लिए मजबूर होना पड़ा है। यूके स्थित और अफ्रीका-केंद्रित मोबाइल मनी ट्रांसफर स्टार्टअप, नाला, जो गिरने से पहले एसवीबी से अपने फंड को निकालने में कामयाब रहा, ने टेकक्रंच को बताया कि यह नए बड़े कॉरपोरेट बैंकों के साथ साझेदारी की तलाश कर रहा है, जबकि पैन-अफ्रीकी फंड फ्यूचर अफ्रीका, जो “पीड़ित था” न्यूनतम जोखिम” ने भी संकेत दिया कि यह एक वैश्विक बैंकिंग संस्थान के साथ खाता खोलने का इच्छुक था।
“हमने कई बैंकों द्वारा इनबाउंड आउटरीच प्राप्त की है … लेकिन आप जानते हैं कि बैंक हमेशा कंपनियों, उनके राजस्व, कंपनी के पास मौजूद नकदी की मात्रा, और इसी तरह उन्हें बोर्ड पर लाने के बारे में बहुत सारी जानकारी जानना पसंद करते हैं,” नाला के सीईओ बेंजामिन फर्नांडीज ने कहा।
पतन का प्रभाव दूरगामी रहा है कि अप्रभावित संस्थाएं भी अधिक सुरक्षा उपायों की खोज कर रही हैं। जुंबा, एक केन्याई कंस्ट्रक्शन टेक स्टार्टअप, अपने डिपॉजिट होल्डिंग्स में विविधता लाना चाह रहा है, सह-संस्थापक कगुरे वामुन्यू ने टेकक्रंच को बताया कि स्टार्टअप अमेरिका में एक “बड़े बैंक” के साथ एक अतिरिक्त खाता खोल रहा है, यह तब आता है जब अधिक स्टार्टअप तेजी से अपने फंड को रखना पसंद करते हैं। बड़े वित्तीय संस्थानों में कई बैंक खातों में, जिन्हें आमतौर पर सुरक्षित माना जाता है।
SVB के पतन से प्रभावित अफ्रीकी स्टार्टअप
यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि एसवीबी के पतन से कितने अफ्रीकी स्टार्टअप और वीसी प्रभावित हुए हैं। ए व्यापक रूप से परिचालित रिपोर्ट ड्यू डिलिजेंस कंपनी कैसल हॉल ने दिखाया कि 4DX वेंचर्स सहित अफ्रीकी स्टार्टअप्स के लिए कई फंडिंग वाहन, बस्ट होने से पहले SVB के साथ जुड़े थे; यह स्पष्ट नहीं है कि क्या वे प्रभावित हुए थे।
इस बीच अफ्रीकी फिनटेक गेंडा चिपर कैश भी कई स्टार्टअप्स में शामिल था जो अपने फंड के एक हिस्से तक नहीं पहुंच सके। TechCrunch ने एक एसवीबी खाता खोलने सहित मिस्र के स्टार्टअप निवेश बैंकिंग और कॉर्पोरेट सेवाओं की पेशकश करने वाले एक डच धन प्रबंधक के बारे में भी सीखा; इसके तहत प्रतिवेदनलगभग 50 टेक फर्म प्रभावित हुईं।
अफ्रीकी स्टार्टअप्स द्वारा जुटाई गई उद्यम पूंजी की एक महत्वपूर्ण राशि यूएस-आधारित निवेशकों से आती है, जो यह आदेश देते हैं कि ये स्टार्टअप यूएस बैंक खातों में धन का अधिवास करते हैं। उन्होंने अब तक तकनीकी व्यवसायों के साथ अपने इतिहास और बैंक द्वारा स्टार्टअप्स को प्रदान किए जाने वाले प्रोत्साहन और लाभों के कारण SVB की सिफारिश की है जो अन्य वित्तीय संस्थानों में खोजना मुश्किल है।
फर्नांडीज ने कहा कि बैंक ने अपने समकक्षों की तुलना में जमा पर बेहतर ब्याज और सस्ती वायर ट्रांसफर फीस के साथ नकद प्रबंधन सुविधाएं प्रदान कीं – ऐसी सेवाएं जो अफ्रीकी स्टार्टअप के लिए बड़े संस्थानों में पहुंच के लिए महंगी होंगी।
ऋणदाता ने ऋण भी प्रदान किया, जो कई स्टार्टअप अपने उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल के कारण पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों में प्राप्त करने में असमर्थ हैं।
पिछले साल ही, SVB इंटरनेशनल फाइनेंस कॉरपोरेशन (IFC) का एक रणनीतिक भागीदार था और यूएस-आधारित फंड मैनेजर पार्टनर्स फॉर ग्रोथ (PFG) – प्रदान करने के लिए सहयोग कर रहा था ऋण पूंजी उभरते बाजारों में शुरुआती से लेकर मध्य-चरण की कंपनियों तक।
टोरंटो स्थित रिवरसाइड एडवाइजरी के एक विश्लेषक दीपक दवे के अनुसार, उच्च जोखिम वाले व्यवसायों के लिए इस तरह के प्रोत्साहन एसवीबी में दुनिया के अन्य हिस्सों में अधिवासित स्टार्टअप के कारण हैं।
“हमारे पास (अफ्रीका में) एक वित्तीय प्रणाली नहीं है जो स्टार्टअप वित्तपोषण से निपटने के लिए काफी परिपक्व है। एसवीबी अमेरिका में ऋण दे सकता है इसका कारण यह है कि उन देशों में जिन संपत्तियों का मूल्य है, वे हमारे से बहुत अलग हैं, आधे-निर्मित आईपी जैसी संपत्तियों का मूल्यांकन भी हो सकता है। यह यहाँ प्रश्न से बाहर है। सबसे पहले, लगभग निश्चित रूप से, आईपी को स्टार्टअप के लिए लाइसेंस भी नहीं दिया जाएगा; इसे वीसी निवेशकों द्वारा नियंत्रित एक अपतटीय वाहन के लिए लाइसेंस दिया गया होगा,” दवे ने कहा।
“न केवल हमारे पास ऐसा करने के लिए पर्याप्त परिपक्व बैंक नहीं हैं, बल्कि हमारे पास एक नियामक भी नहीं है जो यह समझ सके कि इस प्रकार का उधार क्या है। यहां की संस्थाओं से उनका उतना गहरा आर्थिक संबंध नहीं होगा। लेकिन यहां स्थित संस्थानों में उनका लेन-देन का संबंध हो सकता है, ”दवे ने कहा।
हालांकि, TechCrunch से बात करने वाले संस्थापकों के अनुसार, जिनमें Techstars और Y Combinator जैसे त्वरक शामिल हैं, अपने स्टार्टअप के लिए एक SVB बैंक खाता स्थापित करना पार्क में टहलना नहीं था। उन्होंने एसएसएन और यूएस में पते के प्रमाण जैसे विशिष्ट मानदंडों को पूरा नहीं करने से लेकर नागरिकता की स्थिति और अफ्रीका में एसवीबी संचालन की कमी तक के कारणों का हवाला दिया। इसलिए, उन्होंने हाल ही में ब्रेक्स और मरकरी जैसे प्लेटफार्मों की ओर रुख किया अपने FDIC बीमा का विस्तार किया बैंकिंग लेनदेन करने के लिए $ 3 मिलियन तक।
अफ्रीका-केंद्रित शुरुआती चरण की वीसी फर्म डीएफएस लैब के सह-संस्थापक और प्रबंध भागीदार स्टीफन डेंग ने कहा, “यदि आप यूएस-आधारित बैंकिंग चाहते हैं, जो निवेशकों के साथ विश्वसनीयता (अभी भी) पैदा करता है, तो वे आपके विकल्प हैं।” “मुझे लगता है कि परिवर्तन क्या है कि संस्थापकों को पता होना चाहिए कि वे प्रतिपक्ष जोखिम का प्रबंधन कैसे करते हैं। स्वीप नेटवर्क, और ट्रेजरी प्रबंधन, सभी दिमाग में सबसे ऊपर हैं।”
एक अफ्रीकी स्टार्टअप के लिए, ऐसे प्लेटफॉर्म के साथ बैंकिंग करना मुश्किल है क्योंकि वे अप्रत्याशित हो सकते हैं। पिछले साल, बुध प्रतिबंधित खाते वाई कॉम्बिनेटर द्वारा समर्थित सहित अफ्रीकी टेक स्टार्टअप से जुड़ा हुआ है। इस तरह की एक घटना नियामक ग्रे जोन में आती है जहां बैंकिंग-ए-ए-सर्विस प्लेटफॉर्म अपने सहयोगी बैंकों की केवाईसी/केवाईबी आवश्यकताओं के लिए बाध्य हैं और उभरते बाजारों से लेनदेन को “उच्च जोखिम” के रूप में देखा जाता है।
संस्थापकों का कहना है कि यह घटना – जो पिछले साल अक्सर हुई थी – और एसवीबी की असफलता ने स्वदेशी समाधान बनाने की आवश्यकता को मजबूत किया है (तैरना एक उदाहरण है।) लेकिन वह खुद अपनी चुनौतियों के साथ आता है, देंग ने कहा। “जितना अधिक आप सेवा प्रदाता से दूर जाते हैं, ‘अफ्रीका’ से संबंधित जोखिम के बारे में बारीकियां समझना उतना ही कठिन हो जाता है। अफ्रीकी तकनीक से उत्पन्न जमा आधार उन बैंक प्रदाताओं के लिए अपने केवाईसी / केवाईबी नियंत्रणों में संशोधन करने के लिए पर्याप्त नहीं होने की संभावना है।
