दक्षिण पूर्व एशिया में फंडिंग परिदृश्य अभी भी सर्द है, लेकिन एक फिनटेक एक बड़े दौर में उतरने में कामयाब रहा। क्रेडिवो होल्डिंग्सजो इंडोनेशिया और वियतनाम में कम बैंक वाले उपभोक्ताओं को क्रेडिट सेवाएं प्रदान करता है, ने 270 मिलियन डॉलर जुटाए हैं, जो इसे ओवरसब्सक्राइब्ड सीरीज डी कहते हैं।
राउंड का नेतृत्व जापानी बैंक मिजुहो बैंक ने किया, जो मिजुहो फाइनेंशियल ग्रुप की सहायक कंपनी है, जिसने 125 मिलियन डॉलर का योगदान दिया। इसमें स्क्वायर पेग कैपिटल, जंगल वेंचर्स, नावर फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन, जीएमओ वेंचर पार्टनर्स और ओपनस्पेस वेंचर्स जैसे निवेशकों की भागीदारी शामिल थी।
कंपनी ने अब इक्विटी में लगभग $400 मिलियन जुटाए हैं, और अपनी ऋण बही को बढ़ाने के लिए लगभग $1 बिलियन की ऋण सुविधाओं के लिए वचनबद्ध है।
क्रेडिवो के सीईओ अक्षय गर्ग ने क्रेडिवो के मौजूदा मूल्यांकन का खुलासा करने से इनकार कर दिया, लेकिन टेकक्रंच को बताया कि ऐतिहासिक रूप से हर मूल्यांकन दौर में यह 4 गुना से 5 गुना बढ़ गया है। उन्होंने कहा कि क्रेडिट कार्ड से 15% से 20% की तुलना में इंडोनेशिया में अपने शीर्ष ई-कॉमर्स व्यापारियों के लिए Kredivo अब कुल GMV का 3% से 4% चलाता है।
कंपनी पिछले साल लगभग 2.5 बिलियन डॉलर के SPAC सौदे में सार्वजनिक हुई थी, लेकिन बाजार की प्रतिकूल परिस्थितियों का हवाला देते हुए इसे समाप्त कर दिया। गर्ग ने कहा कि एसपीएसी को पुनर्जीवित करने की कोई योजना नहीं है और क्रेडिवो “फिलहाल निजी रहने के लिए खुश है” और बाद में सार्वजनिक लिस्टिंग विकल्पों का मूल्यांकन करेगा।
यह पूछे जाने पर कि क्रेडिवो के कितने सक्रिय उपयोगकर्ता हैं, गर्ग ने कहा कि इसका स्वीकृत उपयोगकर्ता आधार “अब इंडोनेशिया की क्रेडिट कार्ड आबादी के समान सीमा में है और हम अगले या दो साल में इसे पार करने का इरादा रखते हैं।” बैंक ऑफ इंडोनेशिया के अनुसार, प्रचलन में लगभग 15 मिलियन से 16 मिलियन क्रेडिट कार्ड हैं, लेकिन क्रेडिवो के सर्वेक्षण में पाया गया कि अधिकांश क्रेडिट कार्ड धारकों के पास दो हैं, इसलिए अद्वितीय कार्ड धारकों की संख्या लगभग आधी है।
क्रेडिवो की संस्थापक टीम
पूर्व में FinAccel के नाम से जानी जाने वाली Kredivo, Kredivo और Krom Bank इंडोनेशिया की मूल कंपनी है, जो इसका नया नियोबैंक है। कंपनी के उत्पादों में क्रॉम के माध्यम से ऑनलाइन और ऑफलाइन अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं।
गर्ग ने कहा, “नियोबैंकिंग हमारे मौजूदा क्रेडिवो व्यवसाय के साथ बहुत सहक्रियात्मक है, और इंडोनेशिया में बिना बैंक वाले और कम बैंक वाले उपयोगकर्ताओं के पैमाने को देखते हुए अपने आप में एक बहुत बड़ा व्यावसायिक अवसर प्रदान करता है।” क्रॉम की सेवाएं इस साल जमा और लेन-देन बैंकिंग के साथ शुरू होंगी, जो अंतिम विनियामक अनुमोदन के लिए लंबित है।
क्रेडिवो एक ओपन लूप क्रेडिट कार्ड जैसा उत्पाद भी बना रहा है, जिसमें इनफिनिट कार्ड, मास्टरकार्ड के साथ एक वर्चुअल कार्ड साझेदारी और ऑनलाइन और ऑफलाइन व्यापारियों के साथ सीधी साझेदारी के माध्यम से ऑफलाइन कार्ड फ्लेक्सीकार्ड शामिल है।
क्रेडिवो का लक्षित जनसांख्यिकी कम बैंक सुविधा वाले उपभोक्ता हैं, या वे लोग जिनकी बैंक खातों तक पहुंच है, लेकिन खराब क्रेडिट ब्यूरो के बुनियादी ढांचे और असुरक्षित क्रेडिट की पेशकश करने के लिए पारंपरिक बैंकों की अनिच्छा के कारण बहुत कम क्रेडिट पहुंच है। चूंकि क्रेडिवो पूरी तरह से पारंपरिक क्रेडिट ब्यूरो पर निर्भर नहीं है, यह टेलीकॉम, ई-कॉमर्स खातों और बैंक खातों जैसे डेटा स्रोतों के माध्यम से संभावित उपभोक्ताओं की साख का अनुमान लगाता है।
एक और तरीका है कि क्रेडिवो जोखिम को कम करता है (और अपने क्रेडिट की लागत को कम करता है) शहरी, सफेदपोश, नियोजित ग्राहकों को लक्षित करता है, आमतौर पर बैंक खातों के साथ, प्रतिस्पर्धियों की तुलना में जो उच्च जोखिम वाले उपभोक्ताओं को लक्षित करते हैं और तदनुसार उच्च ब्याज दर चार्ज करते हैं।
क्रेडिवो के प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष प्रतियोगियों में शामिल हैं अकुलकुके बीएनपीएल और बैंक नियो कॉमर्स (द फिनटेक ने हाल ही में एक बड़े जापानी बैंक से महत्वपूर्ण धन जुटाया है), Advance.ai की एटम बीएनपीएल सेवा और क्रेडिट पिंटार कैश लोन और सी ग्रुप की सी मनी।
निवेश के बारे में एक बयान में, मिज़ुहो समूह के कार्यकारी अधिकारी खुदरा और व्यापार बैंकिंग कंपनी के उप प्रमुख ने कहा, “क्रेडिवो का दक्षिण पूर्व एशिया में तारकीय ट्रैक रिकॉर्ड है, इंडोनेशिया और दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए अपनी गहरी डेटा साझेदारी का लाभ उठाते हुए, जबकि बैंक जैसी जोखिम मेट्रिक्स को बनाए रखना और पूंजी कुशल व्यवसाय मॉडल का निर्माण करना।