अगर तुम सोचो इंश्योरटेक में इन दिनों एंबेडेड इंश्योरेंस ही एकमात्र हॉट चीज है, हमें आपके लिए स्टोर में एक सरप्राइज मिला है: जबकि यह सच है कि स्टार्टअप्स जो अन्य उत्पादों और सेवाओं के साथ मिलकर इंश्योरेंस बेचने में मदद करते हैं, टेलविंड्स का आनंद ले रहे हैं, इसमें बहुत सारे अन्य अवसर हैं अंतरिक्ष, कई निवेशकों ने टेकक्रंच + को बताया।
आप देखते हैं, इंश्योरटेक स्टार्टअप्स को अक्सर असंख्य नियमों और विनियमों को ध्यान में रखना पड़ता है, जब वे उत्पादों में बीमा को नया और एम्बेड करना चाहते हैं, जिससे इसे खींचना मुश्किल हो सकता है। और व्यापक स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र में रनवे का विस्तार करने के लिए लागत दक्षता प्राप्त करने पर वर्तमान जोर दिया गया है, ऐसा प्रतीत होता है कि निवेशक बीमा स्टार्टअप के लिए खुले हैं जो एक स्थायी व्यवसाय मॉडल का निर्माण कर सकते हैं, भले ही इसमें एम्बेडेड बीमा शामिल हो।
“इंसुरटेक स्टार्टअप करता है ऐसा न करें अर्लीबर्ड की एक प्रिंसिपल, नीना मेयर ने कहा, “एम्बेडेड इंश्योरेंस की पेशकश करें, और अन्य अभिनव समाधान प्रदान करें, इस साल भी वीसी फंडिंग को आकर्षित करेंगे, खासकर अगर वे लागत-कुशल और टिकाऊ विकास दिखा सकते हैं।”
और ओएमईआरएस वेंचर्स के एक प्रिंसिपल डेविड वेक्स्लर के मुताबिक, “उद्यम वित्त पोषण के लिए एक एम्बेडेड रणनीति की आवश्यकता नहीं है।”
मेयर ने कहा कि एम्बेडेड बीमा से परे जाने वाले उत्पादों में विशेष रुचि है। “जब तक समस्या और बाजार काफी बड़ा है, हम आम तौर पर मूल्य श्रृंखला के किसी भी हिस्से को नवाचार करने वाले स्टार्टअप के लिए खुले हैं।”
हर कीमत पर विकास के बजाय लागत दक्षता पर यह ध्यान उन्हीं कारकों द्वारा संचालित होता है जो स्टार्टअप को अधिक व्यापक रूप से प्रभावित करते हैं। इंसुरटेक गेटवे के निदेशक और सह-संस्थापक स्टीफन ब्रिटैन ने कहा, “इंसर्टेक सहित सभी तकनीकी क्षेत्रों के लिए कुछ महीने अशांत रहे हैं।”
एक और कारण है कि 2023 में इंसुरटेक संस्थापकों के लिए धन उगाहना कठिन क्यों है। वेचस्लर ने कहा, “कई कंपनियां जो इंसुरटेक (उर्फ “पर्यटक निवेशक”) में दब गई हैं, उन्होंने जगह छोड़ दी है। इससे बाद के दौरों को बंद करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
दूसरी तरफ, वह भविष्यवाणी करता है कि उद्यम पूंजी वाले कॉरपोरेट्स जो “बीमा क्षेत्र के लिए प्रतिबद्ध हैं, उनकी भागीदारी बढ़ने की संभावना है।”
यह एक मजबूत इंसुरटेक थीसिस के साथ उद्यम निधियों के बारे में भी अधिक सच लगता है। पोर्टेज वेंचर्स के एक पार्टनर हेलेन फालचियर ने कहा, “हम अभी भी इंश्योरटेक पर बुलिश हैं और हम 2023 में सक्रिय रहे हैं।”
लेकिन निवेशक सावधानी बरत रहे हैं कि वे अपने सारे अंडे एक ही टोकरी में न रखें। “एम्बेडेड बीमा से परे, हम जलवायु या साइबर जैसे वर्टिकल में दावों की रोकथाम या अंडरराइटिंग से निपटने वाले समाधानों से भी विशेष रूप से उत्साहित हैं,” मेयर ने कहा।
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को बीमा क्षेत्र के लिए अपनी पूरी क्षमता प्रदर्शित करने में अधिक समय लगेगा, लेकिन इसके वर्तमान अनुप्रयोगों को पहले से ही उद्यम पूंजी निधियों द्वारा सक्रिय रूप से ट्रैक किया जा रहा है।
जनरेटिव एआई और बीमा के बारे में बात करते हुए, एस्टोरिया.वीसी के संस्थापक भागीदार, फ्लोरियन ग्रिलोट ने बताया कि उस विषय के बारे में बहुत उत्साह देखा गया। वह सोचता है कि शुरुआती उपयोग के मामले ग्राहक सेवा पर केंद्रित हो सकते हैं, लेकिन निश्चित है कि और अधिक का पालन करेंगे।
“न केवल ग्राहकों के साथ जुड़ाव को आसान बनाने के लिए, बल्कि ग्राहकों के जोखिमों को समझने, दावा प्रक्रिया में दस्तावेज़ एकत्र करने, या शायद नियामक को रिपोर्ट देने के लिए भी इन जनरेटिव एआई समाधानों से उम्मीद करने के लिए बहुत कुछ है। हम स्पष्ट रूप से शुरुआती दिनों में हैं, चाहे कोई भी उद्योग हो!”
यह जानने के लिए पढ़ें कि 2023 में सेक्टर किस ओर बढ़ रहा है, इस बारे में इंसुरटेक निवेशक क्या सोचते हैं, उन्हें क्यों लगता है कि IoT और पैरामीट्रिक बीमा एक गर्म अवसर है, अगर Apple अपने बीमा उत्पाद को लॉन्च करता है तो वह कैसे खेल को बदल देगा।
हमने साथ बात की:
- फ्लोरियन ग्रिलोटसंस्थापक भागीदार, एस्टोरिया.वीसी
- हेलेन फालचियरसाझेदार, भारवाहन
- स्टीफन ब्रिटैन और रॉबर्ट लुमलीनिदेशकों और सह-संस्थापकों, इंसुरटेक गेटवे
- नीना मेयरप्रधान अध्यापक, जल्दी उठ कर काम शुरू करने वाला व्यक्ति
- डेविड वेक्स्लरप्रधान अध्यापक, ओमर्स वेंचर्स
फ्लोरियन ग्रिलॉट, संस्थापक भागीदार, एस्टोरिया.वीसी
एंबेडेड बीमा लोकप्रियता में बढ़ रहा है क्योंकि अधिक कंपनियां बीमा उत्पादों को अपने प्रसाद के साथ बंडल करने के तरीके ढूंढती हैं। इस वर्ष फंडिंग को आकर्षित करने के लिए इंश्योरटेक स्टार्टअप्स के लिए एक एम्बेडेड बीमा उत्पाद होना कितना महत्वपूर्ण होगा?
यह सच है कि हमने बहुत से इंश्योरटेक स्टार्टअप्स को उस स्थिति की ओर खुद को रीब्रांडिंग करते देखा है। मैं यह भी कहूंगा कि यह एक मूलमंत्र बन गया। लेकिन ऐसे कुछ खिलाड़ी हैं जो वास्तव में तीसरे पक्ष को अपनी ग्राहक यात्राओं में बीमा समाधान जोड़ने का एक तरीका प्रदान करते हैं (इसी तरह मैं एम्बेडेड बीमा को परिभाषित करूंगा)।
मेरा मानना है कि वह समय बीत चुका है जब इस तरह की स्थिति का दावा करना धन जुटाने के लिए पर्याप्त था। निवेशक परिपक्व हो गए हैं और बाजार जानता है कि बी2सी और एम्बेडेड इंसुरटेक दो बहुत अलग कंपनियां हैं। इसलिए, आप रातों-रात एक से दूसरे में स्विच नहीं कर सकते।
लेकिन जिन स्टार्टअप्स के पास तकनीक/उत्पाद और बीमा के बीच सही संतुलन है, उनके लिए एक बड़ा अवसर है, क्योंकि अधिक से अधिक प्लेटफॉर्म, ई-कॉमर्स और मार्केटप्लेस अपने मौजूदा ग्राहक आधार पर अतिरिक्त राजस्व की तलाश कर रहे हैं। ऐसे इंश्योरटेक स्टार्टअप उन्हें यही पेशकश कर सकते हैं! संपत्ति और दुर्घटना, बैंकाश्योरेंस, जीवन और एसएमई बीमा में चार एम्बेडेड बीमा स्टार्टअप में निवेश करने के बाद, हम लंबे समय से इस तरह के अप्रत्यक्ष वितरण पर जोर दे रहे हैं।
तब से इंसुरटेक उद्योग के प्रति आपका दृष्टिकोण कैसे बदल गया है पिछली बार हमने Q3 2022 में बात की थी?
एस्टोरीवीसी की स्थापना के बाद से, हम तकनीक-आधारित स्टार्टअप में निवेश कर रहे हैं और बीमा क्षेत्र में बहुत सारे बी2बी/एंटरप्राइज सॉफ्टवेयर सौदे किए हैं। वह नहीं बदला है। और मौजूदा बाजार हमारे निवेश थीसिस को मजबूत कर रहा है।
वैसे, यह बहुत मायने रखता है जब आपको याद है कि निवेश के मामले में इंश्योरटेक फिनटेक से तीन से चार साल पीछे है, और बीमाकर्ता आमतौर पर डिजिटल गोद लेने की रैंकिंग में बैंकों से पीछे हैं।
परिपक्वता के संदर्भ में, हमने अपना सीड फोकस नहीं बदला है, क्योंकि यह वह जगह है जहां बाजार सबसे अधिक सक्रिय है (पिछले साल घोषित सौदों का लगभग आधा) [Europe’s insurtech sector] €3 मिलियन से कम थे, देखें यहाँ), और वैसे भी, इंसुरटेक अभी भी एक बहुत ही युवा उद्योग है।
Apple कथित तौर पर 2024 में स्वास्थ्य बीमा लॉन्च कर रहा है, जिसके लिए वह अपने अन्य प्रस्तावों से डेटा का लाभ उठा सकता है। इंसुरटेक क्षेत्र में डेटा-संचालित दृष्टिकोणों के लिए रुचि पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा?
सबसे पहले, मुझे साझा करने दें: मैं उस परिप्रेक्ष्य के बारे में बहुत उत्साहित हूं, क्योंकि हम लंबे समय से बीमा उद्योग में प्रवेश करने वाले तृतीय पक्षों के प्रति बहुत दबाव डालते रहे हैं। इसके पीछे तर्क यह है कि यदि बीमा दावा करता है कि यह सब डेटा के बारे में है, तो आमतौर पर प्लेटफॉर्म के पास उनके (ऊर्ध्वाधर) बाजार पर अधिक डेटा होता है! स्वास्थ्य डेटा का मालिक कौन है? Apple घड़ी, बीमाकर्ता नहीं। इसलिए, यह सही समझ में आता है कि ऐसी कंपनी उस स्थान में प्रवेश करने पर विचार करती है।
फ्लोरियन ग्रिलॉट, संस्थापक भागीदार, एस्टोरिया.वीसी। छवि क्रेडिट: फ्लोरियन ग्रिलोट
जाहिर है, निपटने के लिए कई चुनौतियां हैं, लेकिन कम से कम उनके पास डेटा और ग्राहकों का भरोसा है कि वे इस डेटा को उनके साथ साझा करें। आइए देखें कि वे कैसे पहुंचा रहे हैं। और उनका विशाल ग्राहक आधार प्रतिस्पर्धी बढ़त हो सकता है। देखें कि वे Apple Pay के साथ भुगतान क्षेत्र में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं!
हर बार जब कोई बड़ा नाम बीमा में प्रवेश करता है, तो हमेशा मौजूदा लोगों की ओर से संदेह का मिश्रण होता है और यह याद दिलाता है कि बदलाव की जरूरत है। अल्पावधि में, मुझे किसी प्रभाव की उम्मीद नहीं है, लेकिन अगर गोद लेने के पहले आंकड़े अच्छे हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता शायद इसी तरह की परियोजनाओं को शुरू करेंगे। यह याद दिलाने योग्य है कि पहले से ही ऐसी परियोजना है, जो बाजार में लाइव है: जीवन शक्ति।
क्या आप उम्मीद करते हैं कि B2B कंपनियां इसमें Apple का अनुसरण करेंगी और साथ ही पहनने योग्य डेटा का लाभ उठाएंगी?
कम से कम उन्हें चाहिए, जैसा कि मेरा मानना है कि इस तरह की पहल का समर्थन करने के लिए उनके पास तीन ताकतें हैं:
- उनके बहुत सारे ग्राहक हैं;
- उनके पास अपने ग्राहकों का बहुत सारा डेटा है;
- इन ग्राहकों के साथ उनके नियमित संपर्क बिंदु हैं।
हम वास्तव में देख रहे हैं कि अधिक से अधिक तृतीय पक्ष बीमा उत्पाद लॉन्च कर रहे हैं। मैं कार बीमा बाजार में टेस्ला के बारे में सोच रहा हूं। उदाहरण के लिए, फ्रांस में, हमारे पास ब्लैबलाकर, एक राइड शेयरिंग प्लेटफॉर्म और ओर्निकर, एक ऑनलाइन ड्राइविंग स्कूल है, जिन्होंने बड़े पैमाने पर अपने स्वयं के बीमा समाधान लॉन्च किए हैं। पहले प्रश्न के साथ लिंक बनाने के लिए, हम उम्मीद करते हैं कि इस कदम में तेजी आएगी क्योंकि इंश्योरटेक “एम्बेडेड इंश्योरेंस” समाधान विकसित कर रहा है, जो कि थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म के लिए बीमा समाधानों को प्लग करने के लिए आवश्यक तकनीकी बुनियादी ढांचा है। उदाहरण के लिए, यह एसएमई क्षेत्र में गति प्राप्त कर रहा है!
जैसा कि पैरामीट्रिक बीमा एक वास्तविकता बन जाता है, आप बीमा के किन क्षेत्रों को IoT अनुप्रयोगों से सबसे अधिक मूल्य निकालते हुए देखते हैं?
पैरामीट्रिक बीमा एक बहुत ही रोमांचक स्थान है: हम कुछ वर्षों से इस पर चर्चा कर रहे हैं, लेकिन अभी भी कुछ ही खिलाड़ी इसे बड़े पैमाने पर वितरित कर रहे हैं। फिर भी, यह बाजार में एक वास्तविक आवश्यकता को संबोधित करता है जिसे हम “नए जोखिम” कहते हैं। प्रत्येक बीमाकर्ता ऐसे उत्पादों की पेशकश नहीं कर रहा है: जोखिम कुछ साल पहले मौजूद नहीं था, और यह तेजी से बढ़ रहा है। इसलिए, प्रासंगिक डेटा सेटों को खोजने और एल्गोरिदम के माध्यम से उन्हें समझने की वास्तविक चुनौती है। यह प्रतिस्पर्धा के बजाय अधिक बीमा/बीमा साझेदारी का द्वार खोलता है।
उपयोग के मामलों के संदर्भ में, मौसम बीमा उस क्षेत्र में लॉन्च किए गए स्टार्टअप की संख्या और सबसे उन्नत खिलाड़ियों के पैमाने दोनों के संदर्भ में अब तक का सबसे गर्म विषय रहा है। लेकिन इससे निपटने के और भी कई अवसर हैं। मैं साइबर बीमा के बारे में सोचता हूं, जो हाल ही में गर्म था। मेरे मन में क्लाउड आउटेज भी है – हमने उस स्थान पर रिस्कवॉल्फ में निवेश किया है। मैं डिजिटल संपत्ति के बारे में भी सोचता हूं: कोई काम करने के नए तरीके जोड़ सकता है, आदि।
आपको कब लगता है कि ChatGPT का बीमा पर ठोस प्रभाव पड़ने लगेगा?
यह एक बहुत अच्छा प्रश्न है। हम उस विषय के आसपास बहुत उत्साह देखते हैं। पहले उपयोग के मामले ग्राहक अनुभव के आसपास हो सकते हैं, और मुझे यह भी विश्वास है कि हाल ही में बीमा में चैटजीपीटी का लाभ उठाने के प्रमुख प्रयास हम “चैटबॉट्स” से लंबे समय से उम्मीद कर रहे हैं।
लेकिन इन जनरेटिव एआई समाधानों से न केवल ग्राहकों के साथ जुड़ाव को आसान बनाने के लिए, बल्कि ग्राहकों के जोखिमों को समझने, दावा प्रक्रिया में दस्तावेज़ एकत्र करने, या शायद नियामक को रिपोर्ट देने के लिए भी बहुत कुछ उम्मीद की जा सकती है। हम स्पष्ट रूप से शुरुआती दिनों में हैं, चाहे कोई भी उद्योग हो!