क्रेडिट बनाना कठिन होता है जब क्रेडिट प्राप्त करना भी मुश्किल होता है।
और जबकि ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना असंभव नहीं है, वे आम तौर पर उन लोगों को उच्च ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं जो उन्हें कम से कम भुगतान कर सकते हैं।
एक ऑस्टिन-आधारित स्टार्टअप लोगों को कर्ज लिए बिना क्रेडिट बनाने – या प्राप्त करने में मदद करने के लिए बाहर है। और वह स्टार्टअप, तारकीय Fiउस लक्ष्य को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए $15 मिलियन की सीरीज़ A दौर की फंडिंग पर अभी-अभी बंद हुआ है।
Lamine Zarrad ने StellarFi की शुरुआत 2021 में एक अन्य फिनटेक कंपनी, बैंकिंग ऐप Joust, को ZenBusiness को बेचने के बाद 2021 में की थी। अप्रवासी के रूप में क्रेडिट प्राप्त करने में अपने स्वयं के संघर्षों का सामना करने के बाद, Zarrad दूसरों को क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करने के तरीके की तलाश कर रहा था।
उन्होंने StellarFi की शुरुआत इस आधार पर की थी कि लोगों को केवल रोज़मर्रा के काम जैसे किराया और बिलों का समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में लाभ देखने में सक्षम होना चाहिए। यह सदस्यों के बिलों और किराए, सदस्यताओं और उपयोगिताओं जैसे आवर्ती भुगतानों का प्रबंधन करने के लिए – $4.99 या $9.99 – सब्सक्रिप्शन चार्ज करके ऐसा करता है। इसका लक्ष्य न केवल भुगतानों को समेकित करने में मदद करना है, बल्कि सदस्यों को समय पर भुगतान सुनिश्चित करने में मदद करना है। StellarFi तब उन ऑन-टाइम भुगतानों को सीधे चार मुख्य क्रेडिट ब्यूरो – एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और इनोविस को रिपोर्ट करता है।
कंपनी को क्रेडिट चेक या जमा की आवश्यकता नहीं है और कोई ब्याज नहीं लेता है। यह दावा करता है कि सदस्यों को पहले महीने में औसतन 26 अंकों की वृद्धि दिखाई देती है। साइनअप पर उपयोगकर्ताओं का औसत क्रेडिट स्कोर 580 है।
एक सार्वजनिक लाभ निगम के रूप में, StellarFi का मिशन “आर्थिक रूप से वंचित” समुदायों को अच्छा क्रेडिट बनाने में मदद करना है। अपनी नई पूंजी के साथ, कंपनी सदस्यों को उधारदाताओं से जोड़ने के लिए एक बाज़ार बनाने का इरादा रखती है।
ज़ाराद के अनुसार, जून के अंत में अपनी पेशकश शुरू करने के बाद से, कंपनी की वृद्धि अपेक्षाओं से अधिक हो गई है। StellarFi ने वार्षिक आवर्ती राजस्व (ARR) में $2 मिलियन से अधिक के साथ वर्ष का समापन किया — जो कि यह अनुमान लगा रहा था उससे लगभग दोगुना।
“134 दिनों में, हमने एआरआर में $ 1 मिलियन की कमाई की थी,” उन्होंने टेकक्रंच को बताया। “मैंने पहले एक गेंडा बनाया है, लेकिन इस तरह की वृद्धि कभी नहीं देखी।”
जबकि ज़र्राड ने कंपनी के नवीनतम मूल्यांकन के बाद कंपनी के नए मूल्यांकन का खुलासा नहीं किया, उन्होंने साझा किया कि यह एक महत्वपूर्ण “ऊपर का दौर” था। कुल मिलाकर, StellarFi ने $22.2 मिलियन की फंडिंग जुटाई है। रिपीट बैकर Acrew Capital ने अपनी सीरीज़ A का नेतृत्व किया, जिसमें ट्रस्ट वेंचर्स, ATX वेंचर पार्टनर्स, ड्रीम वेंचर्स, इंटरप्ले, अकॉमप्लिस वेंचर्स, वेरा इक्विटी, FJ लैब्स, फिएट वेंचर्स, गिंगेल्स, केल्महर्स्ट, ऑयस्टर फंड्स, हिलटॉप वेंचर्स, परमिट वेंचर्स की भागीदारी शामिल थी। किंडरगार्टन वेंचर्स, J2 कैपिटल, सोशली फाइनेंस्ड और कैपिटल वेंचर्स।
“हर एक बीज निवेशक ने इस दौर में भाग लिया,” ज़राड ने कहा। “और हमने नए जोड़े। हर कोई ऊर्जावान है।
StellarFi को रनवे विस्तार के लिए सिग्नेचर बैंक से उद्यम ऋण में $ 5 मिलियन पर बंद करने के लिए तैयार किया गया था – एक सौदा जो इस महीने की शुरुआत में उस संस्था को बंद करने के लिए मजबूर किया गया था। यह अभी भी किसी अन्य संस्था से ऋण सुरक्षित करने की योजना बना रहा है।
पिछले सितंबर में, एक्सपेरियन – शायद इस समस्या से निपटने वाले फिनटेक की बढ़ती संख्या के जवाब में – एक्सपेरियन बूस्ट नामक एक नया उत्पाद जारी किया, जो अपने शब्दों में, लोगों को समय पर अपना किराया चुकाने के लिए “क्रेडिट प्राप्त” करने देता है। ज़र्राद के अनुसार, एक्सपेरियन बूस्ट उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक खातों को फ़िनिसिटी के माध्यम से लिंक करने की अनुमति देता है, फिर स्वचालित रूप से उपयोगिताओं और किराए जैसे कुछ आवर्ती बिलों की पहचान करता है और उस डेटा को वैकल्पिक भुगतान व्यवहार दिखाने के लिए डिज़ाइन किए गए अपने आंतरिक मॉडल में निकालता है। यह मॉडल केवल एक्सपेरिमेंट में रहता है, ज़राड बताते हैं, क्योंकि ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स या इनोविस के पास इसकी पहुंच नहीं है।
उन्होंने कहा, “इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋणदाताओं द्वारा क्रेडिट निर्णयों में इसका उपयोग नहीं किया जाता है।” इसके विपरीत, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, StellarFi सदस्यों को समय पर भुगतान जारी रखने में मदद करने के लिए बिल-पे प्रबंधक के रूप में कार्य करता है, और सभी क्रेडिट स्कोर मॉडल को प्रभावित करने के लिए सभी चार क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान रिपोर्ट करता है।
“बूस्ट के विपरीत, StellarFi लिंक्ड बैंक खातों से प्राप्त भुगतान इतिहास की रिपोर्ट नहीं करता है। इसके बजाय, StellarFi वास्तव में बिलों का भुगतान करता है और फिर सदस्य हमें वापस भुगतान करते हैं,” ज़राड ने टेकक्रंच को बताया। “इसलिए, हम एक क्रेडिट संबंध बनाने में सक्षम हैं जिसे हम उन सभी ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली उपभोक्ता रिपोर्ट उत्पन्न करते हैं। दूसरे शब्दों में, हमारे सदस्यों को कवर किया जाता है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि उनके उधारदाताओं ने कौन सी क्रेडिट रिपोर्ट खींची है।
कंपनी ज़राड के अनुसार, संबद्ध भागीदारों को जोड़ा है और एसईओ में निवेश कर रहा है और इस साल और भी तेज वृद्धि देख रहा है।
“हमने नियोबैंक के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं और अन्य फिनटेक हमें अपने ग्राहक भेज रहे हैं,” उन्होंने कहा। “हम अभी भी उधारदाताओं और वित्तीय संस्थानों पर सवार हैं।”
StellarFi ने बहुत सारे अंडे संबद्ध टोकरी में डाल दिए हैं, ज़ाराद ने कहा, क्योंकि उनका मानना है कि यह विश्वास पैदा करता है और यह रूपांतरण “बहुत अधिक है” बनाम “ऑनलाइन जा रहा है और सोशल मीडिया पर लोगों को खरीद रहा है।”
कंपनी और अधिक फीचर विकसित करने का इरादा रखती है और अभी भी अपना मोबाइल ऐप विकसित कर रही है।
“हमारा अगला लक्ष्य मोबाइल अनुभव को पूरी तरह से जीतना है,” उन्होंने कहा। “एक बार ऐसा हो जाने के बाद, सदस्य न केवल बेहतर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि पूंजी तक भी पहुंच बना सकते हैं। हम भागीदारों के माध्यम से वह पैसा प्राप्त करने में उनकी मदद करना चाहते हैं।
आश्चर्यजनक रूप से अब तक, ज़ाराद ने कहा कि StellarFi में “शून्य चूक” हुई है, लेकिन टन धोखाधड़ी देखी गई है। “लेकिन हमने इसे पकड़ने के लिए परिष्कृत एल्गोरिदम का निर्माण किया है और धोखेबाजों को अलग करने का प्रयास किया है।”
Acrew Capital के जॉन गार्डनर ने कहा कि उनकी फर्म ने पहली बार StellarFi में सीड स्टेज पर निवेश किया था क्योंकि यह ज़र्राड और उनकी टीम की क्षमता में “मजबूत विश्वास” रखता था “एक और फिनटेक व्यवसाय को स्केल करने के लिए, उनकी सफलता के निर्माण को ध्यान में रखते हुए।”
“स्टेलर का दृष्टिकोण रोमांचक है क्योंकि यह उपभोक्ताओं से मिलता है जहां वे हैं – इंटरनेट बिल। हमें लगता है कि यह फॉर्म फैक्टर उपयोगकर्ताओं के लिए समझने और लिंक करने के लिए बहुत आसान है, जिससे उन्हें काफी कम समय सीमा में अपने क्रेडिट स्कोर में त्वरित और लगातार वृद्धि देखने में मदद मिलती है। तारकीय एफआईसीओ मॉडल के एक व्यापक सेट में भी रिपोर्ट करता है, जिसका अर्थ है कि स्कोर लाभ भारी ऋणों पर लागू होता है, जैसे ऑटो या बंधक, “उन्होंने ईमेल के माध्यम से लिखा था। “जब सीरीज ए का समय आया, तो यह आसानी से स्पष्ट हो गया कि स्टेलर की टीम उन्मादी फोकस के साथ अपनी योजनाओं पर अमल कर सकती है। उन्होंने सदस्यों के लिए 30 दिनों के भीतर क्रेडिट स्कोर में स्पष्ट रूप से सुधार किया, लॉन्च के कुछ महीनों के भीतर ARR में $1mm से अधिक की वृद्धि की और सही दर्शकों तक कुशलतापूर्वक पहुंचने के लिए अद्वितीय वितरण साझेदारी स्थापित की। कंज्यूमर फिनटेक के लिए, हम इन विकास विशेषताओं से वास्तव में उत्साहित हैं, खासकर जब लाभप्रदता के लिए दृष्टि की स्पष्ट रेखा होती है।
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